为什么很多人对住房公积金不满?

　　目前来看，我国的住房公积金制度最大的弊端在于，和高昂的房价相比，住房公积金能够起到的实际作用几乎是杯水车薪，这使得不少人质疑缴纳住房公积金的意义到底何在。

　　其次，住房公积金的使用和提取设置了过多限制，原本归个人所有的住房公积金，但却不能让人随便使用，这就引发了更多人的不满。

　　徐玖平认为，由于完全依赖互助性缴存提供流动性支持，制度设计从一开始就规定了强制性、互助性和专用性等要求，导致每年数以千亿计的住房公积金余额相对于缴存人事实上被“冻结”，也被隔离在社会消费之外。

　　很多人因为不满足提取条件，账面上有资金却无法使用，大量资金沉淀，不仅严重影响经济消费水平，也使得资产缩水。

　　2018年数据显示，全国5.8万亿元的公积金缴存余额年利率只有大约1.5%，这就意味着，如果公积金不能提取出来购买其他更高利率的理财产品，就只能一天天的缩水。

　　此外，公积金对企业的负担，让大量民企陷入两难。目前我国住房公积金缴存比例在5%~12%之间，由单位和职工共同缴纳，公积金是企业人工成本的重要组成部分，而这对建制企业来讲肯定会加重企业经济负担。

　　绝大多数民营企业由于客观上难以承受，不得不选择逃避强制缴存法定义务，导致大量民企在是否缴存的生存压力与违法风险之间陷入两难。

　　公积金存废之争

　　徐玖平认为，当前由于住房问题大多已逐步得到解决，住房公积金实际上已经蜕变为与住房无关的刚性福利。而真正拥有巨大住房消费需求的新市民，则很多都未能纳入住房公积金制度覆盖，合理的住房刚需受到抑制，这是对社会资源的严重错配和闲置浪费。

　　早在今年2月份，中国国际经济交流中心副理事长、重庆市原市长黄奇帆就曾建议：取消企业住房公积金制度，这可以为企业直接降低12%的成本。

　　这一建议瞬间引发大量争论。格力总裁董明珠与全球财富管理论坛理事长、中国财政部原部长楼继伟也随后公开表示，赞成取消公积金。这更是给公积金制度的存废之争添了一把火。

　　北京大学金融学刘俏和张峥两位教授发表署名文章对“取消公积金”的言论予以反驳。文章表示，取消公积金不仅不能在‘非常时期’真正给企业减负，而且会破坏正常的市场规则和秩序，给经济生活带来一系列不必要的负面冲击。

　　此外，他们认为公积金是职工福利的重要体现形式，无论从企业还是职工的角度，住房公积金都是职工劳动报酬的一部分。

　　事实上，废除住房公积金制度的观点早已有之。

　　支持者认为，住房公积金制度已完成历史使命，在制度公平上存在问题，取消可以为企业减负;

　　反对者认为，取消住房公积金，意味着动了工薪阶层的蛋糕。

　　公积金或迎一轮改革，但非废除

　　5月18日，中共中央、国务院正式发布《关于新时代加快完善社会主义市场经济体制的意见》，明确提出要加快建立多主体供给、多渠道保障、租购并举的住房制度，改革住房公积金制度。

　　这意味着，中央为住房公积金制度的废除之争确定了基调：住房公积金制度或迎来一轮改革，而非废除。

　　徐玖平表示，改革住房公积金制度已经到了非改不可的地步，改革的正确方向就是建立国家政策性住房金融机构，核心是实现“强制”向“自愿”的制度转换。他认为，住房公积金由“强制”向“自愿”的过渡可能会有一个社会消化的过程，但改革已时不我待。

　　全国政协委员、中国社会科学院世界社保研究中心主任郑秉文认为，中国的住房公积金制度虽然在投资收益率、统筹层次等方面存在问题，但在制度效率和制度公平方面，住房公积金的表现并不差，为职工缓解住房难发挥了作用，其历史使命并未完结。

　　为此，郑秉文在两会提案中指出，当前公积金确实存在很多问题，他建议公积金应加快改革步伐，而不是因噎废食，并提出了公积金改革四大思路：

　　一是提高统筹层次，加强地区间互融互通，提高收益率;

　　二是整体改制为国家住房公积金管理公司，成为独立法人的非银行金融机构(美国两房和吉利美的思路);

　　三是改组为国家住房银行(中国邮政储蓄银行的思路);

　　四是与企业年金合并(新加坡中央公积金的思路)。